为家人治病花光积蓄后,我建议你不要轻易买

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网红节目《奇葩说》里有过一期辩题：“该鼓励病危者活下去吗？”其中有一句话，很打动我，也是大部分人对至亲生病时的唯一盼望：老秦就抱着这样的信念。他爸因为胸腺瘤动手术，手术完情况不好，直接推进了ICU。“这是我爸，我必须让他活着！”老秦在电话斩钉截铁地跟我说。当时他来问我买不买他的车，说是只要全款一次性付清，价格好说。他缺钱缺疯了，后来听说他连刚付完首付的房子也抵押了，又开始借钱，身边的亲戚朋友全都借个遍，连利滚利的网贷平台都不放过。ICU的生死门一关，钱就像进了无底洞一样花。精准控制药物量，静脉泵插上，1天；呼吸机每天；最贵的是血滤机，开机每天，每天换血浆费用......更别提每天要做的化验费用，护士陪护费各种，刚刚30岁的他，父亲一场病就让他举债几十万。几十万，ICU十天就能花完。这还没算前面动手术的十几万。医院可不等人分期付款。更让他绝望的是，四处弄钱的事还是被病房里的爸爸知道了，老秦爸就一句话：我不治了，坚决不治了。孩子永远会低估父母对自己的爱。老秦的爸爸觉得自己宁可死，也不能因为一个不知道能不能治好的病拖累孩子一生，现在每天抗拒治疗。那天晚上，老秦来找我，他喝得有点多，哭了很久：“我也不知道该怎么办，没想过前途的事，只要他活着……我爸说再治下去恨我一辈子，他这一生只想要我好……可是我不卖房哪来钱呢……”他絮絮叨叨说了很多，我把人事不省的他弄回我家，让他睡在沙发上。这可能是他最近两个月唯一的好觉，但明天醒来后，又该怎么办？没有人能帮他……那么你呢，你的积蓄能支撑家人生一场大病吗？能保证自己未来的生活还能继续吗？对于这个问题，很多人寄希望于医保，但很可惜，在巨额的治疗费面前，医保的报销只是杯水车薪。能把一个家庭拖垮的治疗费，都是几十万甚至上百万，医保的额度根本无法缓解普通家庭因重病带来的经济压力。我常建议身边的人，为自己和家人配置一份商业保险，这不仅是未雨绸缪的眼光，更是一种家庭责任的担当。（本文不推荐任何保险）但是商业保险的体系比较复杂，家庭的保护伞，不是随便一买就能搞定的。今天，我特意请来了一位毕业于哈佛大学的专家，小帮规划CEO徐彬，来为大家讲解普通人买保险时容易走进的误区。徐彬老师//普通人对保险的错误认知

据徐彬老师透露，在他从事保险知识普及工作时，他遇到过最多的问题，就是这三个：

我买了保险却没生病，不就亏了吗？这是典型的只关心到了局部资产的问题，假设一个人努力工作稳定赚钱，他的积蓄20万。一些意外，比如得了癌症，治疗费可能让他的资产变成负30万。如果他买了保险，发生意外后，保险理赔了大部分治疗费，他的积蓄仍有20万。如此巨大的差距，你还觉得亏了吗？保险是有钱人才买的，我没钱其实，家庭收入越低，意味着抗风险能力越低。在中国，很多家庭都是因病返贫。因此，对于普通收入家庭而言，保险是非常必要的更何况，保险要根据家庭实际需求来合理配置。不同收入水平的家庭，对保险的需求各不相同。一般来说，花费家庭年收入的10%就可以拥有性价比很高的保障，配置全家人的保险，并没有想象中那么贵。我病了，保险公司不赔我钱怎么办？没有一家保险公司是靠“拒赔”来赚钱的，保险拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规且符合保障范围，就一定会受到《保险法》保护得到应有赔偿。

（数据来源：保险公司理赔半年报整理）

从上述数据看，在获赔率方面，很多保险公司都达到了95%以上，理赔真的没那么难。//警惕！买保险还有这些常见误区//

根据徐彬老师丰富的经历，大多数人就算决定了要买保险，也难免遇上新的问题：

听熟人推荐，买了一份“万能险”，看上去重疾、意外都能保，没生病还能返钱，妥妥的两全其美。实际上，这种保险往往保额不够，真发生意外，理赔数额太少，解决不了问题。

给父母、孩子、妻子都买好了保险，自己却在“裸奔”，一旦自己发生意外，明年的保费都交不上了。买保险应该先给家庭的经济支柱买，才是真正的保障风险。

保险的专业性非常强，自己很难研究清楚。但将来又是要解决生病这种大问题的，该花的时间还是要花的。推荐你一个简单轻松的学习方式：徐彬老师的《保险小白必修课》，专门为你理清思路，做到防伪鉴真，不花冤枉钱。

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